“首付貸”外衣下

    抵押貸款才是“真兇”

    與此同時，市場恐慌和場外配資也引起了監(jiān)管部門的重視，近日“首付貸”被公開叫停。 但是，記者在走訪中發(fā)現，“首付貸”不但仍然存在，還被換上“消費貸”、“小額貸”的馬甲。

    一位曾操作過首付貸的中介人員告訴記者，通常大家說的“首付貸”，在實際操作過程中有三種情況。第一，就是抵押貸款，即用已有的房子做抵押，向銀行申請貸款，用這筆錢交首付；第二，就是大額的信貸，也就個人信譽貸款，辦理這個貸款，通常需要在深圳工作一段時間，并且有良好的信譽記錄；第三，就是二次抵押，這個操作比較復雜，先借錢湊齊首付，然后貸款買房子，等房產證到手后，給房子做二次抵押，再用抵押來的錢還首付。

    抵押貸款和個人小額貸款，都是銀行貸款體系中最基礎的項目，一位北京農行的工作人員在接受記者采訪時表示，“理論上，沒有抵押物和擔保人，純憑信譽也可以進行貸款，但是現實操作中，個人小額貸款實行困難，如果沒有抵押或擔保，銀行基幾乎不會放款；生活中，抵押貸款比較常見，做抵押貸款時主要考量三個方面，一是貸款主體的經營能力，二是貸款主體的征信記錄，三是看抵押物價值。一般來說，貸款額度大約是抵押物估值的70%。雖然抵押貸款比較容易，但是按照國家要求，貸款獲得的資金，是不允許用于買房的。“

    實際上，在貸款的過程中，只要不提買房或炒股，銀行方面就不會有異議。一位從事貸款業(yè)務的工作人員告訴記者：“即使銀行知道（貸款用途），也會假裝不知道，畢竟銀行也是需要盈利的。其實，首付貸只是抵押貸款的一種油頭，還有一些銀行，為了爭客戶，推出了許多奇葩的貸款，比如‘精英貸’、‘卡易代’、‘二胎貸’‘個人快速消費貸’等等。這一次，只不過是抵押貸款，披上首付的外衣。”