“禍起”報案資料不全

　　由于問題無法得到妥善解決，投保方近日又向中國保監(jiān)會上書，要求其出面斡旋。

　　為探究這件事情的深層原因，11月29日，記者致電中國公路工程咨詢集團有限公司，欲了解情況，但截至發(fā)稿時，未得到該公司的回復(fù)。

　　據(jù)記者了解，平安保險公司云南分公司稱，雖然投保方是在云南購買的保險，保費也是平安保險公司云南分公司收取的，但按照平安保險公司的規(guī)定，理賠必須由總部操作。對于30次拒賠的原因，平安保險公司相關(guān)負責(zé)人表示，投保方一些相關(guān)資料沒有提供完全。

　　11月30日，記者就平安保險公司為何拒賠一事采訪了長安保證擔(dān)保有限公司法律部經(jīng)理鄧新漢和長安責(zé)任保險股份有限公司財產(chǎn)責(zé)任險部主管郭菊梅。

　　“受傷”的工程保險

　　在郭菊梅看來，這一糾紛有可能涉及工程保險合同規(guī)定的免賠額。她告訴記者，自2008年汶川地震以來，我國西南地區(qū)的地質(zhì)條件發(fā)生了很大變化，自然災(zāi)害頻發(fā)，很多保險公司在作這些區(qū)域保險業(yè)務(wù)的時候，都將免賠額規(guī)定地比較高。所以，云南這起案件的投保方和保險公司的分歧有可能出現(xiàn)在免賠額上。投保方認為自己的損失比較大，而保險公司則認為損失在免賠范圍內(nèi)，所以不予賠付。

　　“為什么說是因為報案資料不全被拒賠，我估計有可能與自然災(zāi)害的等級定性有關(guān)。比如，投保方認為當(dāng)時的降雨量已經(jīng)形成了暴雨，但保險公司認為還沒有達到保險條款中規(guī)定的暴雨等級，而投保方手中也沒有氣象部門出具的足以證明暴雨等級的相關(guān)資料，所以就造成最后的分歧。”鄧新漢推測。

　　但是，在中國保監(jiān)會還沒有給出最后處理意見之前，真正的拒賠原因我們還不得而知。

　　應(yīng)充分考慮保險需求

　　兩年報案31次，30次均遭拒賠。不難看出，無論是當(dāng)事雙方誰的原因，這一案件足以引起工程建設(shè)領(lǐng)域的重視。

　　為了避免此類案件的發(fā)生，投保方和保險公司都要重視各自的保險需求。“鄧新漢給出了自己的建議。他認為，從投保方的角度來說，應(yīng)該充分考慮到所實施工程的風(fēng)險，如工程所在區(qū)域的自然條件、工程本身的技術(shù)條件等。另外，去年10月，中國保監(jiān)會保險消費者權(quán)益保護局正式成立。當(dāng)保險消費者的權(quán)益受到侵害時，他們可以尋求保險消費者權(quán)益保護局的幫助。從保險公司的角度來說，也要了解地域條件、工程具體情況，估算自己所要承擔(dān)的風(fēng)險，最后合理計算出保險費率，并制定雙方都能接受的免賠額。

　　郭菊梅強調(diào)，自汶川大地震以來，我國進入了地震頻發(fā)期，今年9月，普洱就剛剛發(fā)生了4.2級地震。因此，無論是投保方還是保險公司，都應(yīng)該考慮到這些特殊因素，并細化成條款具體體現(xiàn)在工程保險合同中，明確雙方各自應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險，以免發(fā)生糾紛。

　　糾纏于此事兩年，相信投保方和平安保險公司云南分公司都有各自堅持的理由。對于中國保監(jiān)會的處理結(jié)果，大家只有拭目以待。但無論權(quán)威部門最終給出什么理由，人們都希望工程保險以后別再”受傷“了。