銀行貸款難到達

　　溫州銀行業一位相關人士告訴記者，就目前而言，銀行貸款并沒有下達到資金緊張的中小企業手中，溫州各銀行主要支持的對象仍然為國家導向型企業和運營正常的企業。

　　溫州中小企業協會會長周德文的話也印證了這一點。“現在企業的資金來源仍然很緊張，各個金融機構公布增加的一些貸款，實際上大部分的企業，特別是微小企業根本享受不到，也沒辦法從銀行取得貸款，這個途徑實際上還是沒有得到解決。”

　　“監管部門對于危機后給各銀行的授信額度有嚴格的流向監管。每家銀行必須對資金流向進行報備，明確對那些做實業的企業進行貸款。”一位溫州銀行業相關人士對記者說，“但是無論是商業銀行抑或國有銀行，都只對自身的額度進行負責。銀行本身的企業性質無法改變，我們銀行要扶持的是對其有了解的企業，我們的資本金是從儲戶處得來，銀行要對儲戶負責，我們要根據自身的商業原則進行貸款發放。”

　　也就是說，銀行在危機過程中，雖然應政府要求出資救市，但是無法改變其自身的企業運作。從另一角度來看，央行2011年6月20日再次上調銀行存款準備金，使大型金融機構存款準備金率達到21.5%的歷史高位。央行8月份下發通知，將商業銀行的信用證保證金存款、保函保證金存款以及銀行承兌匯票保證金存款等三類保證金存款納入存款準備金的繳存范圍。如此一來，無論是大型國有銀行還是商業銀行，其可動用的貸款資金額度大大降低。

　　但是從銀行層面而言，貸款額度并沒有減少，減少的是貸款額度的增幅。溫州民間資本投資服務中心董事長黃偉健向記者分析了這一情況，假設每年銀行的貸款額度增加量為200億元，也使得企業主對于未來銀行貸款額度增量的預期設置為200億元，然而，銀行并沒有按照企業主們預期的那樣增加200億元貸款額度，而只增加了10億元。

　　溫州創立電子有限公司作為在溫州發展十幾年的高科技企業，對資金的感受更加明顯。“我們企業目前從建行和溫州銀行獲得貸款，從溫州銀行的貸款以知識產權質押的方式進行。往年并不需要擔保公司的參與，但今年建設銀行則是引進了擔保公司。這些貸款的獲得很大程度上得益于我們是高科技企業，相對來說容易獲得貸款。但是我們的壓力也增加了。”創立電子負責人劉淼(化名)對記者說道，“盡管這樣，銀行的貸款往往是短期。”

　　針對銀行及擔保、小額信貸公司無實質性動作的行為，溫州市銀監局表示，金融改革由溫州市金融辦牽頭，銀監局沒有參與;而金融辦則表示改革方案出臺不久，改革效果尚未完全顯現。市政府宣傳部門表示，金融市場發生的任何事情都應該有相關管理部門也就是銀監局、金融辦負責。

　　小額信貸和擔保公司“阻截”

　　既然銀行貸款難以直接下達到中小實業企業，那么部分因規避風險和提高收益而進入到小額信貸和擔保公司的資金是否可以順暢地輸送給中小企業呢?

　　此次溫州危機爆發后，溫州市政府又將促進溫州小額貸款公司穩健發展的實施意見提上議程，顯然是希望小額信貸公司在危機中發揮更大的作用。早在2008年7月，溫州市政府就已經下發過《關于促進溫州小額貸款公司穩健發展的實施意見》，浙江省也因此成為國內第一個提出發展小額信貸公司的省份。

　　溫州信用擔保行業協會秘書長胡天炎介紹，溫州的擔保公司在2003年初僅為六七家，到2007年就已經發展到260家。后經過工信部等七部委規定的硬性條件，為中小企業服務的擔保公司的注冊資金不低于2000萬元，擔保額不低于本身注冊資金的一倍以上。審查后，2011年，融資性擔保公司為48家。這僅僅是登記注冊的數目。

　　據了解，自2001年溫州出現第一家擔保公司以來，到2006年，溫州共有擔保公司28家，其中20家是2005年一年內新成立的，而之后溫州市內陸續成立的上千家投資咨詢公司、典當行、寄售行、地下錢莊等都依靠民間融資來生存，這些中介無疑進一步推高了企業民間融資的利息和成本。